При покупке автомобиля за 3 000 000 рублей в кредит вы выкидываете на ветер (частично в банк) почти 1 000 000 рублей! Не слишком ли высокая плата для семейного или личного бюджета? Один миллион рублей можно потратить и на другие приоритетные цели. Разберемся в финансовой математике более подробно.
Разберем конкретный пример. Мы хотим купить автомобиль за 3 000 000 рублей. У нас есть миллион рублей начального капитала. Мы можем купить авто сейчас, оформив кредит на два миллиона и сроком на три года. Мы можем начать копить, но тогда автомобиль купим только через три года.
1.Покупка авто в кредит:
Срок кредита – 3 года;
Ставка по кредиту – 15%;
Первоначальный взнос – 1 000 000 рублей;
Сумма кредита – 2 000 000 рублей;
Сумма ежемесячного платежа – 69 331 рубль.
За весь период кредитор заплатит 69 3331*36 = 2 495 916 рублей. Сумма основного долга = 2 000 000 рублей. Переплата по кредиту = 495 916 рублей.
Итоговая цена автомобиля: 1 000 0000 (первоначальный взнос) + 2 495 916 рублей = 3 495 916 рублей. И эта сумма полностью ушла из нашего бюджета.
Из чего состоит цена авто при покупке в кредит
Полмиллиона рублей переплатили за кредит. Почему же на ветер выкинули миллион? Считаем второй вариант.
2. Копим на авто:
Во втором случае есть важный нюанс не в нашу пользу. За три года цена на желаемый автомобиль, скорее всего, возрастет. Мы не можем точно спрогнозировать цену автомобиля через три года. По прогнозам рост составит от 4 до 6% ежегодно. Возьмем худший для нас вариант: ежегодный прирост на 6%. В итоге за три года цена автомобиля изменится на 19,1% и составит 3 573 048 рублей.
Срок накоплений – 3 года;
Номинальная доходность инвестиций + 15%;
Первоначальная сумма 1 000 000 рублей.
Через три года нам нужно получить 3 573 048 рублей. Для достижения цели необходимо ежемесячно вкладывать 44 532 рублей. Деньги будут работать на нас и приносить доход.
Итоговая цена автомобиля будет даже выше, чем при первом случае. Но сколько денег уйдет из нашего бюджета?
Планируем покупку автомобиля
Из нашего бюджета уйдет 2 603 168 рублей: 1 000 000 рублей – первоначальный взнос и 44 532*36 – ежемесячные суммы инвестиций.
969 879 рублей нам принесут инвестиции!
Вывод: большие покупки лучше планировать заранее. В первом случае из семейного бюджета уходит 3 495 916 рублей. При финансовом планировании из бюджета уйдет 2 603 168 рублей, а 969 879 будет дополнительно заработано благодаря инвестициям. 3 495 916 – 2 603 168 = 892 748 рублей. Вот отсюда и выгода почти в один миллион! Если вы хотите достичь цели наиболее разумным и оптимальным способом, то составьте личный финансовый план или закажите его разработку финансовому советнику.
Подсказка: для получения доходности в 15% воспользуйтесь индивидуальным инвестиционным счетом и составьте сбалансированный инвестиционный портфель на Московской Бирже.
А вы покупали авто в кредит? Считали сумму переплаты по кредиту?
Спасибо за чтение материала!
Автор блога в Telegram:
Комментарии: