Как грамотно сократить личные расходы? 25 примеров

Как грамотно сократить личные расходы? 25 примеров

Путь к материальному богатству лежит через грамотное приумножение денег. Но где эти деньги взять, если многие из нас тратят ровно столько, сколько и зарабатывают? Варианта здесь всего два: зарабатывать больше, тратить меньше. Первый вариант выглядит более привлекательно, но в большинстве случаев есть одно очень большое “НО”!

Расходы всегда догоняют доходы Share on X

В эпоху потребления мы вступили буквально 15-20 лет назад. В наших умах ещё нет культуры потребления и сбережения, поэтому все заработанное мы тут же тратим. Я знаю пример, когда человек зарабатывал сначала 30 тысяч и в конце месяца у него оставался ноль. Потом этот человек становился все успешнее и успешнее в плана зарабатывания денег. Аналогичным темпом росли его навыки потребления. В итоге при ежемесячных доходах свыше миллиона рублей в конце месяца оставался тот же ноль. Вам знакома такая ситуация? Узнаете себя?

Мы, как пещерные люди, тут же набрасываемся на поедание убитого медведя. Не хотим заглядывать в завтрашний день. Живем здесь и сейчас, что безусловно соответствует нашим инстинктам. Финансовая модель мира отличается от нашей инстинктивной модели: нужно более грамотно подходить к деньгам здесь и сейчас, чтобы потом получить ещё больше денег.

 Сокращение расходов в моей финансовой модели состоит из трех этапов:

1. Постановка долгосрочных целей. У нас должна быть мотивация к накоплению и приумножению денег. Для этого нам нужно прописать все финансовые цели на долгосрочную перспективу. Лучше всего это делать в рамках разработки личного финансового плана, где также будут даны инструменты конкретно для приумножения денег, а также будет дана целостная картина финансовой жизни человека.
2. Контроль расходов. Если мы хотим что-то сократить или уменьшить, то прежде всего нам надо это начать измерять и затем контролировать. Да, это очень скучный и нудный процесс, но нам нужно начать записывать свои расходы. У меня у самого не получилось сделать это с первого раза. Сначала я пробовал делать это в экселе. Конечно, эксель – очень гибкий инструмент, и его можно настроить конкретно под свои цели и задачи. В то же самое время эксель для этого действия является очень неудобным инструментом с практической точки зрения: нужно включить компьютер, вспомнить все траты за день, занести их. Это только кажется, что это легко. В жизни получается примерно так: “ай, да ладно. Не охота уже включать компьютер. Занесу-ка свои траты на выходных”; в выходные садишься за таблицу семейного бюджета и уже не можешь вспомнить, куда уходили деньги в начале недели. В итоге начальным энтузиазм пропадает в первые 2-3 месяца. Сейчас у меня этот процесс доведен практически до инстинктивной реакции – сделал трату – зафиксируй. Я использую программу “Дребеденьги”, которая позволяет вносить траты, как на компьютере, так и на телефоне. Процентов 90 своих затрат я фиксирую в мобильном телефоне прямо у кассы, пока продавец отбивает товар. Это очень удобно, по сути я затрачиваю 0 минут и 0 секунд на текущий контроль расходов: ведь я бы точно так же стоял и ждал пробития чека продавцом.
3. Оптимизация расходов. Через 2-3 месяца контроля расходов нужно сесть и проанализировать свои траты. На данном этапе важно понять различие между оптимизацией расходов и экономией. Под экономией у нас чаще всего понимают совсем другое понятие: скатиться на более низкий уровень жизни. Мне больше нравится термин “оптимизация расходов”. При оптимизации расходов фактически мы получаем то же самое, но за более низкую цену. Мы не понижаем наш уровень жизни. Именно оптимизация расходов в итоге ведет к реальному сокращению расходов, поэтому рассмотрим ключевой этап более подробно.
4.  

При оптимизации важно выделить главные факторы для вашей покупки. Именно эти факторы мы не должны ухудшить, чтобы не перейти в режим экономии. Не важные для нас особенности товары мы можем ухудшить, так как их изменение не вызовет понижения нашего уровня жизни: мы просто не заметим этих факторов, так как они для нас не важны.

Пример: нам нужно купить кроссовки для тенниса. В главные факторы мы записываем: теннисная специфика, качество, 41 размер. Допустим мы выбираем между тремя моделями 41 размера: теннисная обувь прошлой коллекции от Wilson за 3790 рублей, беговые кроссовки за 2400 рублей, новинка от Wilson за 4990 рублей. Если мы выберем самый дешевый вариант, то мы ухудшим наш фактор “теннисная специфика”. Этот вариант нам не подходит. Остается два одинаковых для нас варианта по главным факторам. Разумнее было бы выбрать теннисную обувь за 3790 рублей, сократив личные расходы на 1200 рублей. Если бы в наших главных факторах было ещё нечто вроде “следование моде, всегда только новинки”, то нам бы никак не удалось оптимизировать эту статью расходов и следовало бы купить самую дорогую обувь из предложенных.

После выделения главных факторов по каждой покупке нам нужно задать вопросы для понимания вариантов сокращения расходов. Эти вопросы следует применить к каждой трате, которая была зафиксирована:

• Точно ли мне это надо? Можно ли от этого отказаться? Насколько эта трата для меня приоритетна сейчас?
• Могу ли я приобрести это в другом месте по более низкой цене?
• Могу ли я найти товар заменитель?
• Можно ли здесь применить скидку?
• Можно ли получить желаемое, устранив посредника?
• Если покупать это оптом, то это будет дешевле? Целесообразна ли оптовая покупка?
• Можно ли сократить расходы, применив технологические решения?
• Если покупать это в другое время, то это будет стоить столько же?
• Может стоить пересмотреть эту привычку и что-то поменять?
• Может ли государство вернуть часть моих затрат?
• Могу ли я использовать законные хитрости для сокращения обязательных расходов?
• Мог ли я избежать этой траты, если бы что-то предусмотрел заранее?

Процесс оптимизации личных расходов – это не быстрое дело. Грамотная оптимизация расходов занимает минимум 5 часов. Готовы ли вы потратить эти часы, чтобы ежемесячно освободить существенную сумму денег и направить ее на приоритетные цели? По моему опыту средняя семья может грамотно сократить свои расходы на 7 000 рублей в месяц. Кажется, что это небольшие деньги. А теперь давайте посчитаем, сколько семья “заработает” за 30 лет? При инвестировании этих средств через 30 лет у семьи сложится капитал почти в 6 миллионов рублей (в текущих ценах, при реальной ставке доходности 5%). Очень важно понять, что я здесь даю реальную величину капитала, а не номинальную. Номинально у семьи будут десятки миллионов, но там будут сидеть “инфляционные деньги”. Также важно понять, что 5-% доходность – это именно реальная доходность. При инфляции в 10% семья должна инвестировать под ставку чуть больше 15%, а если быть точным, то под ставку 15,5%.

Долгожданные 25 примеров оптимизации расходов с конкретными числами из моего опыта и опыта моих клиентов:

1. Покупка нужного телевизора не в ближайшем магазине техники, а через интернет-магазин. Сокращение расходов на 8 000 рублей один раз в 10 лет.
2. Покупка билетов на самолет через интернет, анализируя агрегатор цен на билеты. Сокращение расходов на 700 рублей один раз в три месяца.
3. Бронирование гостиницы по акции и заранее через booking.com Сокращение расходов на 9 000 рублей один раз в год.
4. Использование сервиса попутчиков BlaBlaCar. Сокращение расходов на 800 рублей в месяц один раз в месяц.
5. Применение дисконтных карт в магазинах. Сокращения расходов на 450 рублей в месяц.
6. Сами спросили о наличии скидок. Сокращение расходов на 500 рублей в месяц.
7. Покупка шипованной резины вне сезон. Сокращение расходов на 1 200 рублей один раз в 5 лет.
8. Использование купонных сайтов в некоторых случаях. Сокращение расходов на 800 рублей один раз в три месяца.
9. Отключение ненужных услуг телефонии. Сокращение расходов на 120 рублей в месяц.
10. Покупка детских вещей в рамках коллективной покупки. Сокращение расходов на 2 000 рублей один раз в год.
11. Возврат НДФЛ при оплате образования. Сокращение расходов на 15 600 рублей один раз в год.
12. Регистрация автомобиля на родителей из деревни, пониженный тариф при страховании автомобиля. Сокращение расходов на 3 700 рублей один раз в год.
13. Совершение платежа не в офисе банка, а через личный кабинет на сайте. Сокращение расходов на 360 рублей один раз в год.
14. Покупка качественной одежды из коллекции прошлого года. Сокращение расходов на 3 700 рублей один раз в три месяца.
15. Подключение к бонусной программе банка. Сокращение расходов на 330 рублей в месяц.
16. Заправка полного бака в выходные дни по акции “В выходные дешевле”. Сокращение расходов на 360 рублей в месяц.
17. Поход в магазин со списком. Сокращение расходов на продукты на 3 500 рублей в месяц.
18. Игра на теннисном корте в утренние часы, в более дешевое время. Сокращение расходов на 2 000 рублей в месяц.
19. Покупка зарубежных книг через amazon. Сокращение расходов на 1 000 рублей один раз в три месяца.
20. Сменили салон красоты, получили качественные услуги  мастера по более выгодной для нас цене. Сокращение расходов на 1 000 рублей в месяц.
21. Плановый осмотр зубов вместо экстренного хирургического вмешательства. Сокращение расходов (оценочное) на 4 000 рублей раз в год.
22. Аренда бензопилы на выходные вместо ее покупки. Сокращение расходов на 3 000 рублей один раз.
23. Покупка светодиодных ламп вместо обычных. Сокращение расходов на электроэнергию на ближайшие годы примерно на 200 рублей в месяц.
24. Покупка контактных линз не по привычке в оптике, а через интернет-магазин. Сокращение расходов на линзы на 500 рублей в месяц.
25. Консолидация трех мелких кредитов в один большой. Сокращение ежемесячного платежа по кредиту на 700 рублей.

В некоторых примерах мы “экономим копейки”, но итоговая оптимизация выливается всегда в круглую сумму. Эта сумма позволяет направить освободившиеся средства на накопление и достижение долгосрочных целей. Именно наша мотивация, горячее желание достижение долгожданной цели будет питать наше искусство оптимизации расходов.

Не экономьте! Оптимизируйте с умом!

А какие методы оптимизации личных расходов можете привести Вы из своего опыта?

Поделитесь этой заметкой в социальных сетях. Пусть ваши друзья тоже узнают о том, как нужно правильно сокращать личные расходы.

Начните оптимизацию прямо сейчас! Рад подарить вам пожизненную скидку 20% на торговые комиссии на бирже Binance (можно покупать криптовалюту с пластиковых карт):

Спасибо за чтение материала!

Автор блога в Telegram: